瑞丰银行近日公告拟刊行可转债总和不进步50亿元，刊行想法包括补充中枢一级老本等。本年上半年，该行利息净收入同比降2.45%

　　标点财经、投资技艺网扣问员  田文会

　　浙江绍兴瑞丰农村交易银行股份有限公司（下称瑞丰银行，601528.SH）老本充足率固然较上年末高涨，但仍低于同期交易银行举座水平。近日，该行发布《向不特定对象刊行可转债证券召募讲明书（呈文稿）》（下称《讲明书》）知道，拟刊行可转债总和为不进步50亿元（含50亿元），以补充中枢一级老本等。

　　不外，当今银行可转债的转股比例大齐不高。此前，苏农银行可转债于8月2日到期，只消54.68%的“苏农转债”转股。

　　《讲明书》还教导了个东谈主业务风险、贷款集合于多少行业的风险以及贷款期限结构的风险等。

　　本年上半年，瑞丰银行营业收入同比增14.86%，归母净利润同比增15.37%，主要收获于投资收益和公允价值变动收益系数额同比大增。但主要营收开首利息净收入同比降2.45%，与此相应，该行净息差同比减少0.32个百分点。利息净收入的增长发达对该行功绩增长情况影响较大，从而也会影响该行内生老本补充智商。

　　此外，该行上半年营业支拨中，信用减值吃亏增长较快。

　　拟发可转债不超50亿元

　　据《讲明书》，瑞丰银行这次拟刊行可转债总和为不进步50亿元（含50亿元），期限为6年，刊行想法为补充中枢一级老本、提高风险抵挡智商、增强实体经济工作智商。

　　瑞丰银行半年报知道，叙述期内及叙述期末，该行不存在刊行在外的可颐养公司债券。

　　本年上半年末，瑞丰银行老本充足率、一级老本充足率、中枢一级老本充足率分别为 14.22%、13.04%、13.03%，较上年末分别高涨0.34个百分点、0.35个百分点、0.35个百分点。不外，其中，老本充足率低于同期交易银行15.53%的老本充足率。

　　瑞丰银行相干东谈主士向标点财经、投资技艺网扣问员先容，若这次可转债扫数转股，可提高老本充足率3-4个百分点。

　　《讲明书》还教导了多个风险。

　　其中，个东谈主业务风险方面，《讲明书》称，瑞丰银行坚执零卖银行转型策略，积极鼓吹支农支小、便民惠民的规划策略，并以个体工商户、私营业主、企业事迹单元职员为场地客户，鼎力发展个东谈主业务。若绍兴当地产业发展现象、企业数目等出现阑珊，社会个东谈主客户收入出现着落而无法支执相应贷款利息支拨，该行个东谈主业务将濒临较大信用风险。

　　瑞丰银行半年报知道，本年上半年末，该行不良贷款率为0.97%，与上年末执平。其中，个东谈主贷款不良率为1.77%，较年头高涨0.28个百分点。

　　《讲明书》还教导了贷款集合于多少行业的风险，以及贷款期限结构的风险。

　　本年上半年末，瑞丰银行贷款投向主要行业为制造业、批发和零卖业，这两个行业贷款占该行公司贷款和垫款总和比重分别为39.99%、24.05%。

　　制造业贷款中，纺织业贷款投放比例最高。纺织业是绍兴市辅助产业，若往时绍兴地区纺织行业产能出现严重豪阔，盈利智商出现着落，将对该行纺织业贷款质料产生重要不利影响。

　　贷款期限结构方面，本年上半年末，瑞丰银行公司中弥远贷款余额为404.30亿元，占公司贷款比例为65.94%。固然中弥远贷款的增多有意于借债东谈主减少资金偿还压力，但关于该行而言，中弥远贷款的增多将镌汰该行资金盘活效果，不利于流动性料理。若往时中弥远贷款执续增长，该行流动性压力可能存在大幅高涨的风险。

　　瑞丰银行相干东谈主士对标点财经、投资技艺网扣问员示意，个贷方面，有一部分房产典质的个体工商户出现不良，由于法院溯源治理等身分影响，解决速率相对较慢。

　　该东谈主士同期示意，该行积极通过政策诊治擢升钞票质料，镌汰典质类贷款扣头率、提高典质物准入圭臬、擢升客户征信准入圭臬，同期也在执续加强全面风险料理，进一步强化主动、前瞻风险预警，加大过期贷款利息催收力度。当今该行微贷业务举座风险可控。

　　关于贷款期限方面，该东谈主士称，当今，该行贷款举座久期不长，不会对流动性料理变成压力。该行流动性想法动手精良，进款及中枢欠债保执厚实增长，优质流动性钞票储备充足，举座流动性安全健康。

　　利息净收入着落

　　瑞丰银行本年上半年功绩杀青较快增长，但主要营收风物利息净收入却同比着落。该行杀青功绩增长主要在于投资收益和公允价值变动收益系数额同比增长。    

　　瑞丰银行半年报知道，本年上半年，该行营业收入为21.74亿元，同比增 14.86%；归母净利润为8.43亿元，同比增15.37%。其中，投资收益和公允价值变动收益系数额为6.21亿元，同比增87.61%。

　　瑞丰银行本年上半年营业收入中，利息净收入为15.16亿元，同比降2.45%，主要因利息支拨增速快于利息收入。其中，利息收入为36亿元，同比增6.19%；利息支拨为20.84亿元，同比增13.51%。

　　利息收入中，披发贷款及垫款利息收入出现着落，同比降0.59%至26.06亿元。其中，个东谈主贷款及垫款利息收入同比降13.54%，着落较快。利息支拨中，接管进款利息支拨为17.54亿元，同比增12.53%。

　　与利息净收入着落相应，瑞丰银行净息差也继续着落。本年上半年，该行净息差为1.54%，同比减少0.32个百分点，与交易银行同期净息差执平。2021年—2023年，该行净息差分别为2.34%、2.21%、1.73%。

　　对此，瑞丰银行相干东谈主士称，净息差下行是行业大齐欢娱，瞻望还不才降通谈中。不外，该行二季度和一季度相较，净息差着落幅度在收窄。

　　该东谈主士先容了搪塞净息差着落的想法。一方面，该行在钞票端尽量擢升钞票收益率，贷款上优化贷款结构，加大贷款投放力度，通过数字化赋能和价钱指引来擢升贷款订价智商；同期优化债券竖立，提高钞票运作的效果，擢升金融钞票的收益率。此外，由于该行充分支配普惠小微贷款支执器用加大贷款投放导致账面利率相对较低，而相应补贴未纳入利息收入，也在一定要害度上影响贷款收益率下滑。另一方面，该行在欠债端会压降高收益进款成本，在欠债端结构诊治、订价优化、重订价效应陆续体现后，该行信服欠债端成本会有一定进度着落。    

　　瑞丰银行本年上半年营业支拨中，信用减值吃亏增长较快，同比增45.41%至8.31亿元，主要由于该行在叙述期内加大拨备计提力度。其中，披发贷款和垫款减值吃亏为6.86亿元，同比增51.27%；债权投资减值吃亏为1.56亿元，同比增115.69%。

　　瑞丰银行相干东谈主士告诉标点财经、投资技艺网扣问员，本年以来，该行执续擢升信用风险抵挡智商，针对差异入阶段三的债权投资，在充分洽商其抵质押市集风险的情况下，审慎地补提减值准备，以搪塞往时可能存在的吃亏风险。

　　瑞丰银行本年半年报利润表风物情况

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拖累剪辑：李琳琳