专题：国新办举行新闻发布会 潘功胜、李云泽、吴清重磅发声

　　每经记者 李玉雯    每经裁剪 张益铭

　　“千呼万唤”之下，存量房贷利率将迎来新一轮下调。

　　9月24日，中国东谈主民银行行长潘功胜在国新办发布会上晓示裁减存量房贷利率，提醒营业银即将存量房贷利率降至新披发房贷利率隔邻。这次存量房贷利率下调预期平均降幅0.5个百分点，瞻望惠及5000万户家庭，1.5亿东谈主口，平均每年减少家庭利息开销1500亿元傍边。

　　利率下调对浩瀚存量房贷用户而言无疑是期盼已久的利好音尘，简便测算来看，若裁减50个基点，关于100万贷款本金、30年等额本息的还贷神态，月供不错减少300元。

　　从银行角度来看，受访东谈主士以为，这次计策落地后将灵验防止提前还贷潮，以“价降”换“量稳”。不外，存量房贷利率下调也或将促使银行净息差进一步下行。

　　潘功胜当天在会上说起，近期将裁减中央银行计策利率，7天逆回购操作利率下调0.2个百分点，从现在的1.7%降为1.5%，提醒贷款市集报价利率和入款利率同步下行，保捏营业银行净息差踏实。

　　据东方金诚测算，若入款利率平均下调6.4个基点，即可弥补存量房贷利率下调50个基点对银行利润带来的影响。

　　凭据央行2023年第四季度货币计策践诺讲述，客岁9月启动存量房贷利率下调后，共有寥落23万亿的存量首套房贷利率下调，利率平均水平下调73个基点，降至4.27%，每年减少告贷东谈主利息开销约1700亿元。

　　而本年以来，央行两次下调5年期以上LPR总共35BP至3.85%，同期取消了寰宇层面首套、二套房贷利率下限，房贷款利率捏续走低，部分城市房贷利率已插足“2期间”，面前新旧房贷利率面对着与客岁相同差距较大的地点。

　　在此配景下，现阶段提前还贷潮气象还是明显，6月RMBS平均早偿率达到19.3%，要明显高于客岁同期的12.9%。

　　从六大行的中报数据来看，上半年，个东谈主住房贷款余额总共减少3118.92亿元。工商银行、农业银行、拓荒银行、中国银行、交通银行分别减少1230.92亿元、1006.68亿元、764.66亿元、336.11亿元、16.73亿元，其中工商银行、拓荒银行降幅与客岁全年较为接近。

　　对银行而言，住户较大范畴提前偿还房贷，意味着高收益、低风险的优质信贷钞票流失，至极是在面前金融机构大批面对“钞票荒”的配景下，这会对银行利润酿成较为严重的侵蚀。

　　关于新一轮存量房贷利率下调，中国民生银行首席经济学家温彬暗示，与2023年9月存量房贷利率调降计策比拟，本次计策在适用畛域和调降幅度上均有所加强。其中，适用畛域未永诀存量首套和二套，因此适用于一皆存量房贷市集范畴；调降幅度平均下调50bp，超出此前因城施策下针对加点幅度的颐养。因此，本次调降存量房贷利率计策，瞻望将进一步裁减住户端的钞票、欠债收益缺口，缓解提前还贷潮，以“价降”换“量稳”，有助于稳银行钞票范畴，同期改善住户端花费活力。

　　值得一提的是，提前还贷潮得以缓解的同期，存量房贷利率下调也或将促使银行净息差进一步下行。凭据国度金融监管总局发布的主要监管标的数据，二季度末我国营业银行净息差为1.54%，环比捏平，同比着落20个基点，持续处于历史低位。

　　温彬暗示，对银行端而言，平均调降存量房贷利率约0.5个百分点，瞻望对银行业净息差牵涉约6.98bp，带动营收降幅约2.9个百分点，净利润降幅约5.8个百分点。其中，国股行由于按揭贷款占比较高、影响相对较大；城农商行按揭占比低、影响较小。

　　东方金诚首席宏不雅分析师王青指出，完毕6月末，存量房贷范畴为37.8万亿，利率下调0.5个百分点，意味着银行1年的利息收入就要减少1890亿，约相等于2023年银行业利润总和的8.2%傍边。

　　而为了缓解这一举措对银行钞票端收益的影响，欠债端的入款利率也或将进一步下调。记者闪耀到，客岁8月底存量房贷利率调降相关计策文献出台后，当年9月、12月主要营业银行进行了两次入款挂牌利率调降。

　　王青以为，接下来监管层将通过提醒营业银行有序下调入款利率的神态给予缓解。完毕6月末，营业银行各项入款余额为296.5万亿。“这意味着若入款利率平均下调6.4个基点，即可弥补存量房贷利率下调50个基点对银行利润带来的影响。这八成在缩斗室贷住户家庭包袱的同期，缓解对银行利润的挤压。”

　　中泰证券讨论所长处戴志锋在研报中说起，应当辩证看待存量房贷利率调降，面前压制房贷范畴增长的不是投放范畴，而是早偿率较高。若调降存量房贷利率，骨子投放回暖的基础上，银行按揭贷款范畴将企稳，从长期看有助于缓解银行零卖钞票端增长和住户还款的压力，进一步优化银行钞票结构，调度银行息差，优化银行零卖端钞票质地。

　　他同期说起，调降入款利率对息差的支捏具有滞后性，上市银行欠债本钱率自2023年四季度才运行住手飞腾趋势，本年头以来本钱率有所下行，瞻望当年两年入款利率的调降对银行下阶段的息差支捏力度将捏续开释。

　　潘功胜在当天发布会上也说起，本次利率颐养对银行净息差的影响总体中性。下调存量房贷利率将减少银行的利息收入，但也会减少提前还贷。此外，预期LPR、入款利率将会对称下行，而前几轮入款利率下调的着力也在积存清爽。捏续玄虚商量各项计策后，银行净息差八成保捏基本踏实。

　　封面图片开始：逐日经济新闻 刘国梅 摄

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干事裁剪：李琳琳